Eventos de Vida: Fundos de Colégio Financiando seu Childs College Education com Opções de Ações e Outras Bolsas de Stock (Parte 1) Podcast incluído: Além de ler esta série de artigos, você pode ouvir a nossa entrevista do autor. Para mais entrevistas com nossos colaboradores especialistas, veja nossa página de podcasts. Surpreendentemente, muito pouco foi escrito sobre o pagamento de despesas da faculdade através do uso de opções de ações, planos de compra de ações dos funcionários, ações restritas e outras bolsas de capital. Na verdade, no entanto, a sua capacidade de pagar para a faculdade e, finalmente, ter mais dinheiro para a aposentadoria, pode descansar em seu plano de ações da empresa e planejamento financeiro relacionado. Sua capacidade de pagar para a faculdade, e ter mais dinheiro para a aposentadoria, pode descansar em seu plano de ações da empresa e planejamento financeiro relacionado. A Parte 1 desta série ajuda você a entender o impacto que as subvenções de capital têm sobre a elegibilidade para ajuda financeira. Parte 2 abrange as regras do imposto de doação eo efeito do tratamento fiscal sobre a sua estratégia. Parte 3 analisa o chamado imposto kiddie e em estratégias específicas para o uso de subsídios de ações e créditos fiscais para pagar a faculdade. O auxílio estudantil baseado na necessidade é concedido com base na necessidade financeira e vem sob a forma de estudo de trabalho, empréstimos estudantis, subsídios e bolsas de estudo. O auxílio baseado em necessidades é concedido aos estudantes que demonstram uma necessidade de ajuda com base na seguinte fórmula: custo de assistência (COA) necessidade financeira esperada para a contribuição familiar (EFC) Esta necessidade financeira é reduzida por qualquer ajuda baseada no mérito e bolsas que o aluno Recebe. O seu EFC é determinado preenchendo o formulário FAFSA (Free Application For Federal Student Aid) e enviando-o para um centro de processamento (on-line ou em papel), onde as informações sobre você e seu filho da FAFSA serão inseridas na Federal Methodology Need Cálculo de Análise. (Uma calculadora EFC está disponível no site CollegeBoard.) Se o seu filho se matricular em uma faculdade cujo custo anual de atendimento é de 35.000 e sua contribuição familiar esperada (EFC) é de 21.000, então seu filho demonstra uma necessidade de ajuda no montante de A diferença, ou 14.000. O funcionário de ajuda financeira do colégio tentará então preencher essa necessidade com um pacote de estudos de trabalho, empréstimos estudantis, subsídios e bolsas de estudo que seu filho seja elegível para a faculdade, os governos estaduais e federais e organizações privadas. Probabilidade de receber ajuda financeira A elegibilidade de ajuda financeira é baseada não apenas na renda dos pais e alunos, mas em seus ativos também. O custo total médio estimado de uma faculdade pública de quatro anos nos Estados Unidos para o ano acadêmico de 20172017 foi de 28.000 por ano de faculdades privadas de quatro anos nos EUA em média 60.000 por ano. De acordo com a Fórmula Metodológica Federal 20172017 para calcular a necessidade financeira de auxílio-estudante, uma família de quatro que tinha um estudante universitário e sem ativos, não fez contribuições para um plano de aposentadoria qualificado e apresentou um retorno de imposto conjunto sobre 140.000 de renda bruta ajustada Ou mais) normalmente não se qualificam para o auxílio-estudante baseado na necessidade na faculdade pública média de quatro anos (28.000). A mesma família com 210.000 de renda bruta ajustada tipicamente não qualificava para o auxílio de estudante baseado em necessidade em uma faculdade pública ou uma faculdade confidencial (60.000). Com base apenas nesses níveis de renda, a contribuição esperada da família para o custo de atendimento (COA) excedeu o custo correspondente de atendimento em colégios públicos e privados, e o aluno não era, portanto, elegível para auxílio estudantil com base na necessidade. A elegibilidade para ajuda financeira baseada nas necessidades nos níveis de rendimento acima referidos aplica-se a famílias com apenas uma criança na faculdade. Quando os pais têm duas ou mais crianças na faculdade, sua parcela (contribuição dos pais) da contribuição esperada da família (EFC) é dividida entre todas as crianças na faculdade, caso em que uma ou todas essas crianças podem qualificar-se para alguma necessidade financeira ajuda. Portanto, para fins de ajuda financeira, tendo gêmeos na faculdade, ao mesmo tempo pode ser mais benéfico do que ter duas crianças na faculdade cinco anos de intervalo. No entanto, elegibilidade ajuda financeira é baseada não apenas sobre a renda dos pais e alunos, mas em seus ativos também. Seu EFC é aumentado por alguma porcentagem de seus recursos, reduzindo sua necessidade financeira calculada. Pergunta 41 na seção de estudantes do 20172017 FAFSA pergunta: A partir de hoje, qual é o seu saldo atual total de dinheiro, poupança e contas de cheques Pergunta 42 pergunta: A partir de hoje, qual é o patrimônio líquido de seus pais investimentos, incluindo imóveis (Não casa de seus pais) Valor líquido significa valor atual menos a dívida. Conseqüentemente, os pais respondem às mesmas perguntas em sua seção da FAFSA nas Linhas 89 e 90, respectivamente. A FAFSA define investimentos assim: Os investimentos incluem imóveis (não incluem a casa em que vivem), fundos fiduciários, contas UGMA e UTMA, fundos do mercado monetário, fundos mútuos, certificados de depósito, ações, opções de ações, títulos, (Incluindo hipotecas detidas), commodities, etc. Os investimentos também incluem benefícios educacionais qualificados ou contas de poupança de educação, como contas de poupança Coverdell, 529 planos de poupança de faculdade eo valor de restituição de 529 planos de matrícula pré-pagos. Para um aluno que não relata informações dos pais, as contas de propriedade do aluno (e do cônjuge do estudante) são relatadas como investimentos dos alunos na Pergunta 42. Para um aluno que deve relatar a informação dos pais, as contas são relatadas como investimentos dos pais na Linha 91 , Incluindo todas as contas de propriedade do estudante e todas as contas de propriedade dos pais para qualquer membro da família. As instruções da FAFSA explicam ainda mais: Os investimentos não incluem a casa em que você vive, o valor do seguro de vida, planos de aposentadoria (planos 401 (k), fundos de pensão, anuidades, IRAs não educacionais, planos Keogh, etc.) Poupança e contas de cheques já relatadas na Pergunta 41 (para os alunos) e na Linha 90 (para os pais). Valor de investimento significa o saldo atual ou valor de mercado desses investimentos a partir de hoje. Dívida de investimento significa apenas as dívidas que estão relacionadas com os investimentos. Para a maior parte, todas as poupanças e investimentos de não-aposentadoria contarão contra os pais a uma taxa máxima de 5,64, incluindo todas as opções adquiridas e subsídios que estão no dinheiro (ou seja, o preço de exercício é menor do que o preço de mercado). Assim, as opções adquiridas e as concessões que estão no dinheiro reduzem sua elegibilidade para a ajuda estudantil baseada na necessidade. As opções adquiridas e subsídios que estão no dinheiro reduzem sua elegibilidade para o auxílio estudantil com base em necessidades. De acordo com discussões informais com o Departamento de Educação, o valor que deve ser reportado é o valor líquido (após honorários, comissões, impostos, etc.) de todos os tipos de opções de ações adquiridas, como se elas fossem exercidas e vendidas pelo valor de mercado na Dia o formulário foi concluído. (Para opções de ações, o valor é apenas o spread, não o valor de face da concessão antes dos custos de exercício.) As mesmas regras provavelmente se aplicam a planos de compra de ações de funcionários, ações restritas e direitos de apreciação de ações. Ativos contáveis no nome dos alunos são contados contra eles a uma taxa de 20 do valor patrimonial líquido total. Entretanto, 529 poupanças para a faculdade, 529 ativos pré-pagos e as Contas de Poupança para Educação Coverdell (ESAs) pertencentes à criança não são contados como um ativo do aluno, mas sim como ativos dos pais e avaliados a uma taxa como Alta como 5,64. (Para saber mais detalhes sobre o impacto dos investimentos e ganhos de capital sobre a elegibilidade para a ajuda financeira, veja meu artigo no Investment News.) Subsídio de Proteção de Ativos Felizmente, os pais recebem o que é referido na FAFSA como o Subsídio de Proteção de Ativos. Isto varia geralmente entre aproximadamente 15.000 e 28.000 para os pais casados envelhecidos entre os 40s mid e os 50s meados de. A Provisão de Proteção de Ativos é uma quantidade de ativos relatáveis que não contam contra você quando você completa a FAFSA. Exemplo: Você tem opções investidas no dinheiro com um valor de mercado de 200.000. Você tem uma Provisão de Proteção de Ativos de 18.000. Assim 182,000 contará de encontro a você em 5.64, ou 10.265, e assim que seus estudantes ajudam a elegibilidade diminui em 10.265. Os ativos no nome dos alunos que são relatáveis na FAFSA são avaliados em 20 desde o primeiro dólar, porque, ao contrário dos pais, não há nenhuma proteção de ativos para os alunos. As regras da FAFSA sobre renda e informações de ativos As regras de relatório de renda da FAFSA mudaram em 2017. A elegibilidade de ajuda financeira de estudantes agora é baseada em renda de dois anos antes de começarem a faculdade, e não um ano antes. A FAFSA exige que você informe seus ativos a partir da data de aplicação. No entanto, em outubro de 2017, as regras FAFSA para relatar renda alterada. Em vez de usar a renda do ano anterior à inscrição na faculdade, ela agora usa renda do ano anterior ao ano anterior à inscrição. Em outras palavras, a elegibilidade de ajuda financeira dos estudantes é atualmente baseada na renda de dois anos antes de começarem a faculdade, e não um ano antes. O que isto significa: Se o seu filho vai começar a faculdade em 2017, você teve que usar informações de imposto de renda de 2017 sobre a FAFSA arquivado no outono de 2017.Se o seu filho vai começar a faculdade em 2018, você vai usar informações de imposto de renda de 2017 quando Você arquiva a FAFSA no outono de 2017. Se sua criança começar a faculdade em 2019, você usará a informação de imposto de renda de 2017 quando arquivar a FAFSA no outono de 2018. Se sua criança começar a faculdade em 2020, você usará 2018 informações sobre o imposto de renda quando você arquiva a FAFSA no outono de 2019. Às vezes chamado de abordagem do ano anterior anterior. Este método permite FAFSA-arquivamento para começar em outubro, em oposição a janeiro do ano seguinte. Esperemos que isso permita que os colégios digam aos alunos mais cedo sobre seus pacotes de ajuda financeira. CSS / Financial Aid PROFILE seguirá a mesma abordagem. O que sobre o formulário de perfil CSS A FAFSA é usado para determinar ajuda federal: o Pell Grant para estudantes de baixa renda elegibilidade para empréstimos subsidiados e não subsidiados Stafford e pequenas subvenções do Estado. O College Board seguirá a alteração da FAFSA e usará o método do ano anterior anterior para seu formulário de Perfil CSS. Essa forma é usada por mais de 200 colégios privados e um punhado de escolas públicas emblemáticas para determinar a elegibilidade dos alunos para as escolas próprias subvenções baseadas em necessidades e bolsas de estudo. Esses são mais valiosos do que os empréstimos, que devem ser pagos de volta com juros. Um punhado de faculdades de elite estão mesmo empenhados em cobrir todas as necessidades sem empréstimos. Note que o CSS já pede informações muito básicas sobre o rendimento do ano anterior. Os colégios não usam informações fiscais prévias submetidas no CSS no cálculo da contribuição familiar esperada (EFC), mas sim para fins de julgamento profissional para determinar se houve uma grande queda na renda do ano anterior. Não se destina a prejudicar a elegibilidade dos estudantes para ajuda. Impacto da compensação de capital na FAFSA arquivamento A única maneira de impedir que os rendimentos em dinheiro da venda de ações de ser contado como um activo na FAFSA é colocá-los em uma anuidade ou uma apólice de seguro de vida no nome dos pais ou o nome dos alunos. Se o produto for colocado em uma poupança de 529 colégio ou plano pré-pago, o valor da conta será confiável como um ativo do pai, independentemente de o pai ou o aluno é o proprietário e, portanto, contará contra a elegibilidade ajuda estudantes Em até 5,64 do valor total das contas. Usando o exemplo acima, se você tiver 200.000 em opções adquiridas, essas opções contarão contra você como um recurso neste ano. Além disso, se você também teve renda durante o ano anterior de opções que você exerceu ou de estoque restrito que investiu, essa renda terá que ser relatado na FAFSA este ano e contará contra você na parcela de renda de sua contribuição esperada da família . Com opções de ações de incentivo (ISOs), quando você exerce e mantém o estoque durante o ano fiscal que é usado para relatar sua compensação para sua FAFSA, você não tem renda para relatar para o exercício. (Consulte a seção ISOs: Impostos para obter detalhes). No entanto, o estoque ISO propriamente dito aparecerá no formulário como um ativo de investimento. Opções de ações não qualificadas (NQSOs), em comparação, sempre gatilho renda no exercício, como ações restritas não em vesting. Na FAFSA, à medida que a renda aumenta, a elegibilidade da ajuda diminui. Ao relatar seus ativos atuais para este ano no formulário, certifique-se de usar uma demonstração atual de suas participações em ações para excluir opções exercidas e ações restritas que adquiriu no ano passado. Isso impedirá dupla contagem-los como ambos os anos passado renda e ativos deste ano. Se você continuar a manter esse estoque, então ele deve ser incluído como o valor de qualquer estoque que você possui. Parte 2 explica os conceitos básicos de imposto de presente e introduz estratégias específicas para o uso de bolsas de ações para pagar a faculdade. Troy Onink é o CEO da Stratagee. Uma empresa de planejamento universitário que fornece aconselhamento de financiamento universitário para as famílias, eo Programa de Parceria InSource College para consultores financeiros. Troy também é um contribuinte para Forbes, onde ele tem um blog, College Crossroads. Este artigo foi publicado unicamente pelo seu conteúdo e qualidade. Nem o autor nem sua empresa nos compensaram em troca de sua publicação. Compartilhe este artigo: Perguntas do perfil de CSS Para as seguintes perguntas em CSS, Q1) O que seus pais devem em sua casa Q2) Qual foi o preço de compra de sua casa de pais Q3) Preço do seu veículo primário principal. Q5) Insira o total atual de dívidas de consumidores e parcelas. Q6) Digite o valor que seus pais têm em suas economias de dinheiro e contas de cheques a partir de hoje. Q7) Ações, opções de ações, fundos mútuos, títulos e títulos de poupança: Estes são supostos ser precisos ou apenas estimativas que eu realmente não quero estimar e, em seguida, ter que voltar e corrigir para cada faculdade. Como os outros pais / alunos preencheram estas Para as perguntas sobre o quanto eles devem, poupança e obrigações meus pais dizem que eles mudam constantemente para que o seu não pretende ser preciso que eu possa entender. Por exemplo, para poupança de dinheiro minha mãe pensou sobre isso e só anotou 14.600. É assim que essas perguntas devem ser preenchidas. Eu duvido que b / c em Q6 diz quotas de todayquot. No entanto, para coisas como o preço de compra de seu veículo, shouldnt esse tipo de informação ser preciso. Minha mãe colocou 15.000 para o preço de compra que Im certeza é uma estimativa. Post edited by hmf123 on fevereiro 2009 Respostas para: CSS profile questions Insira o valor total atual dos planos de aposentadoria, pensão, anuidade e poupança com impostos diferidos dos pais. Incluir os planos IRA, SRA Keogh, SEP, 401 (a), 401 (k), 403 (b), 408, 457, 501 (c), etc. Onde meus pais encontrariam esta informação Esta informação não é usada no cálculo O College Board envia para a sua escola, embora algumas escolas podem usá-lo ao determinar a força financeira global de sua família. Meu pai disse para colocar nada desde que ele perdeu a maior parte de seu 401k de qualquer maneira, e que, uma vez que ele não pode mesmo acessá-lo faculdades não precisam desta informação. É isto tudo bem que eles devem ser tão precisos quanto possível. A maioria das pessoas sabe o quanto eles pagaram por sua casa, o que eles devem e o que é o pagamento da hipoteca. Não muito área cinza. A maioria das pessoas sabe quanta dívida têm em qualquer momento (se eles não, isso é um problema em si mesmo). Quanto ao preço do carro, eu não pensaria que você precisa ser para baixo para o tostão, mas se ela está dirigindo um Mercedes 2008 (eu acho que forma pergunta o que carros você possui) e você colocar para baixo 15K como o preço de compra, esperar uma sobrancelha para cresça. Montante de em investimentos / dinheiro pode variar de dia para dia. Você deve colocar o número a partir do dia em que você arquiva. Eu sempre me aproximo da Fafsa (e do perfil de um ano eu fiz isso), da mesma maneira que eu faço meus impostos. Se alguém me pede para justificar algo que eu coloquei, eu quero ser capaz de fazer isso sem um problema. Algumas pessoas são boas em blefar, eu não sou. Eu preciso preencher formulários para que eu possa dormir à noite (e para mim, que exige ser honesto). Não deve haver estimativa aqui. Seus pais precisam obter números precisos para você. Sim, as faculdades sabem que seu dinheiro e balanços de conta corrente vão mudar de dia para dia. Calcule o total no dia em que você preencher o CSS PROFILE e usar esse total. Não ponha zero para seus pais 401K se isso não for verdade. Ser menos sincero, poderia causar problemas. Você pode ser solicitado a provar que o valor que você inserir é preciso e quando você assinar o formulário que você está afirmando que eles são. O PERFIL é uma forma longa e às vezes confusa. Não se apressar, e responder a cada pergunta que se aplica a você completamente. Boa Sorte quotYes, faculdades sabem que seu dinheiro e balanços de conta corrente vai mudar de dia para dia. Calcule o total no dia em que você preencher o CSS PROFILE e use esse total. quot Como eles calculariam este quotNão deve haver estimativa aqui. Os seus pais precisam de obter números precisos para você. quot Você tem certeza E se a informação que eu colocar para ações / títulos e da dívida são um pouco fora Por exemplo, para inserir o total atual do consumidor e parcelas dívida devido por seus pais e minha mãe Escreveu 5.000. E se o seu realmente dizer 5,320 (Im compondo estes números) seria tudo bem Além disso, onde os meus pais encontrar o quanto eles têm em seus 401k Im desculpas para todas as perguntas é apenas que os meus pais parecem pensar que estar um pouco fora É bom desde que eles sentem youd obter sobre a mesma quantidade de ajuda se youre um pouco fora. O que faz sentido, mas eu não sei. Eu sou apenas uma daquelas pessoas que gostam de seguir as instruções para o T e ser completamente honesto, e eu sinto como Im mentir se Im mesmo um pouco fora de informações financeiras. Bumbety, bump, por favor, alguém me diga se estou fazendo a coisa certa aqui. (Veja a resposta 5) Além disso, meus pais estimados para isso: QuotIntroduza o valor total atual dos planos de aposentadoria, pensão, anuidade e poupança com imposto diferido dos pais. Incluem IRA, SRA Keogh, SEP, 401 (a), 401 (k), 403 (b), 408, 457, 501 (c) planos, etc Eles disseram que eles não sabem exatamente quanto é em cada um de seus 401ks . A maioria das pessoas pode ir online e ver seus saldos de conta em cada lugar possível que eles têm dinheiro. No mínimo, as pessoas recebem declarações de fim de ano ou declarações trimestrais. Coloque a informação mais precisa que você pode obter. Se seus pais lhe dizer que eu não sei quanto está na conta X, então eles não estão dizendo a verdade, imo. isso é bom. Esse número muda a cada mês. Youd tem que chamar a empresa de hipoteca para obter um número exato. Se eles tiverem sua declaração de final de ano mostrando o saldo (e todos com uma hipoteca recebe essa declaração), então é bom para usar isso. BTW, thats realmente perto de pagar fora da casa, parabéns a eles, eu desejo que eu estava tão perto se a escola exige o perfil, você tem que enviá-lo se você quiser ser considerado para ajuda. Se a escola não exigir, você não pode enviá-lo para eles, não haveria um código de escola para usar o formulário Ive nunca ouviu falar de uma escola que não tem as datas que querem coisas em seus segredos websiteStudent Aid: Minimizar o impacto dos ativos Resumo: Os ativos podem afetar sua elegibilidade para ajuda financeira. Este artigo ajuda você a entender como os ativos são avaliados eo que você pode fazer para minimizar o impacto de seus ativos. Quando você arquiva sua FAFSA (e alguns outros formulários de ajuda financeira, como o CSS / Financial Aid PROFILE), o seu deve responder a uma série de perguntas sobre sua renda e seus ativos financeiros. Na maioria dos casos, a renda e os ativos desempenham um papel na determinação de sua elegibilidade para auxílio financeiro, especialmente ajuda com base em necessidades. Em alguns casos, você pode aumentar sua elegibilidade para ajuda baseada em necessidades, considerando diferentes estratégias financeiras, como reposicionar ativos, pagar dívidas ou acelerar despesas necessárias. Ativos a serem reportados versus não-declaráveis e dívidas A primeira coisa a entender é que quando se trata da FAFSA, alguns tipos de ativos têm que ser relatados mdash e outros donrsquot. (Nota: Alguns alunos e pais não são obrigados a responder às perguntas sobre os bens. Yoursquoll obter um passe, se você estiver abaixo do limiar de renda para o ano e arquivo certos tipos de declarações fiscais. Certos estados, como a Califórnia, exigem que você responda Perguntas sobre ativos para determinar a elegibilidade para auxílio estatal, mesmo se você arenrsquot necessários para responder a essas perguntas para fins de ajuda federal.) Ativos contáveis (você é obrigado a listá-los em sua FAFSA): Seu dinheiro em mão mdash e tudo o que você tem em seu (S) e conta (s) de poupança a partir da data em que você arquiva a FAFSA. Outros activos / investimentos financeiros, tais como contas de corretagem, certificados de depósito (CD), acções, obrigações, fundos mútuos, contas do mercado monetário, mercadorias, metais preciosos, partes adquiridas de opções sobre acções e unidades de participação restritas, fundos negociados em bolsa ETF), hedge funds, fundos fiduciários, private equity e outros investimentos. Bens imobiliários (que não sejam o principal local de residência da família), fundos de investimento imobiliário (REIT), empréstimos detidos, contratos a prestações, fundos fiduciários, private equity e outros investimentos. Uniform Gift to Menor Act (UGMA) e Uniform Transferência para Menores Act (UTMA) contas, são relatados como ativos do proprietário da conta (você, o aluno), não o custodiante. Os planos de poupança da faculdade (529 planos de poupança para universitários, planos de matrícula pré-pagos e contas de poupança de educação Coverdell) são registados como um activo do proprietário da conta e não do beneficiário. O patrimônio líquido de sua família é o local de residência principal (o domicílio familiar) O patrimônio líquido de uma fazenda familiar (se for a família o local principal de residência e Você e / ou seus pais participam materialmente na operação agrícola) Quaisquer pequenas empresas possuídas e controladas por sua família (se tiver menos de 100 empregados em tempo integral ou em tempo integral) Planos de aposentadoria qualificados como planos 401 (k) 403 (b) planos, planos de pensão, anuidades, IRAs tradicionais, Roth IRAs, Keogh, SEP e SIMPLE planos de seguro de vida, incluindo valor em dinheiro e apólices de seguro de vida inteira bens pessoais, Equipamentos de informática e software, aparelhos de televisão e aparelhos de som, colecções de música, colecções de jóias, moedas, selos, arte e vinho (Nota: Alguns destes activos têm de ser reportados no CSS / Financial Aid PROFILE. Casa de família, fazenda da família e pequenas empresas de propriedade do aluno ou dos pais.) Dicas sobre ativos de relatórios Estas perguntas perguntam sobre o valor worthdquo ldquonet de ativos. Este é o valor do ativo menos qualquer coisa que você deve ao ativo (tecnicamente, as dívidas garantidas pelo ativo). Somente os bens em seu nome, seu nome do parentrsquos (se yoursquore um estudante dependente), ou seu spousersquos nome (se yoursquore casaram) são relatados no FAFSA. Os bens detidos por outros, como um avô, tia, tio, primo ou irmão, não são reportados na FAFSA, mas podem ser reportados no CSS / Financial Aid PROFILE. Ativos em nome de um irmão serão avaliados eventualmente, quando o irmão se matricula na faculdade. No entanto, o dinheiro em 529 planos de poupança de faculdade, planos de matrícula pré-pagos e contas de poupança de educação Coverdell de propriedade de um pai deve ser relatado como um bem-pai na FAFSA, mesmo se o beneficiário é um irmão. As contribuições e as distribuições de um ativo não relatável (como um plano 529 de um avô), no entanto, são relatadas como receita (tributável ou não) na FAFSA, se você, seus pais ou seu cônjuge forem a fonte das contribuições ou O destinatário das distribuições. Antes de mudar as estratégias financeiras Antes mesmo de pensar se você deve gastar o tempo para strategize, você pode querer fazer uma verificação rápida de suas finanças da família. A FAFSA concede um subsídio de protecção de activos parentais entre cerca de 30k e 50k. Então, se seus pais não têm mais do que isso em ativos, esses recursos não serão contados de qualquer maneira. E acima desse limite, itrsquos apenas cerca de 5-6 do valor líquido dos ativos parentais que contam para o seu EFC. Donrsquot esquecer de olhar para suas próprias finanças. Enquanto você pode não ter tanto em sua conta poupança, os ativos estudante são mais pesados (20 para a FAFSA), por isso estes devem ser relatados, também. Boa Estratégia: Mudança de ativos A mudança de ativos de ativos relatáveis para ativos não relatáveis pode afetar sua elegibilidade para ajuda financeira. Maximize as contribuições do plano de aposentadoria e minimize as distribuições dos planos de aposentadoria. Observe que as contribuições para um plano de aposentadoria qualificado ainda serão contadas como renda não tributada na FAFSA, mas o dinheiro não será contado como um ativo. Pagar a dívida do consumidor. A FAFSA não compensa a renda ou os ativos por dívida de consumidor não garantida, como dívida de cartão de crédito ou por dívida garantida por um ativo não relatável, como uma hipoteca na casa da família. Assim, usando o dinheiro extra para pagar a dívida pode efetivamente fazer o dinheiro desaparecer na FAFSA. Além disso, o pagamento da dívida também pode economizar dinheiro se a taxa de juros cobrada sobre a dívida é maior do que a taxa de juros obtida com a poupança. Por exemplo, se um estudante deve 1.000 em um cartão de crédito cobrando 14 juros e está ganhando 1 juros em 1.000 em uma conta poupança, usando as economias para saldar o saldo do cartão de crédito vai economizar 130 em juros anualmente. Mover ativos para o nome de um irmão, avô ou outro parente. Use uma linha home equity de crédito em vez de um empréstimo home equity. O produto não gasto de um empréstimo home equity deve ser relatado como um ativo na FAFSA. Os recursos do empréstimo não são reduzidos pelo valor da dívida, porque a dívida é garantida pela casa da família, um ativo não-relatável, e não pelo produto em dinheiro. Se sua família possui e controla uma pequena empresa (na forma de uma corporação C), reter parte dos salários normalmente pagos a você e / ou seus pais. Isso pode reduzir a renda sem aumentar os ativos relatáveis. Sua família também poderia transferir a propriedade de ativos para o negócio para abrigar os ativos na FAFSA. A mudança de ativos para apólices de seguro de vida não é recomendada, pois as taxas de vendas são altas eo retorno sobre o investimento é baixo. Anuidades podem ser uma opção razoável para famílias que precisam abrigar ativos significativos. No entanto, a maioria das famílias com ativos suficientes para eliminar a elegibilidade para ajuda baseada em necessidade também tem renda suficiente para perder a elegibilidade da ajuda, mesmo se todos os ativos foram ignorados. Desvantagens de Shifting Assets Embora estes parecem boas idéias no papel, existem algumas questões associadas com a mudança de ativos. CSS / Financial Aid PROFILE Certos ativos que não são relatáveis na FAFSA são relatáveis no CSS / Financial Aid PROFILE. O uso de tais ativos não-relatáveis para abrigar ativos na FAFSA não será eficaz para abrigar os ativos no PERFIL. Exemplos incluem pequenas empresas de propriedade e controladas pela família, a casa da família e uma fazenda familiar. Todos os planos de poupança de colégio que o nomeie como um beneficiário são relatados como ativos no PERFIL, mesmo se as contas são de propriedade de alguém que não seja você ou seus pais. Os investimentos em alguns ativos não relatáveis devem ser feitos em dinheiro, exigindo a venda dos investimentos antes de transferir os fundos para um ativo não-reportável. Isso pode resultar em ganhos de capital, que podem ser relatados como renda na FAFSA e PROFILE, dependendo do momento. As receitas e distribuições de um ativo não relatável são registradas como receita tributável ou não tributada na FAFSA e CSS / Financial Aid PROFILE. Por exemplo, os planos de 529 de seus avós não são relatados como um ativo na FAFSA, mas quaisquer distribuições de um plano 529 de propriedade dos avós serão relatadas como renda não tributada ao beneficiário (você, o aluno) na FAFSA do próximo ano. Isso pode ter um impacto sobre a elegibilidade para a ajuda baseada em necessidades, uma vez que os rendimentos tributáveis e não tributáveis dos estudantes podem reduzir o auxílio em até metade do montante da distribuição. Soluções alternativas incluem esperar até o último ano na faculdade para fazer uma distribuição (supondo que você não estará se matriculando na escola de pós-graduação ou profissional) e alterando o proprietário da conta para o seu ou seus pais. (Distribuições de um plano de poupança de faculdade que você ou seus pais próprios são ignorados na FAFSA Tais planos de poupança de colégio são relatados como ativos de pai na FAFSA, mas a redução na elegibilidade de ajuda é mínima.) Antes de pagar a dívida, Ou seus pais) devem economizar 6-9 meses de salário em um fundo de emergência. O fundo de emergência pode ser usado para cobrir as despesas de vida se você ou seus pais perderem seus empregos ou para cobrir outras despesas imprevistas, como reparos de casa e carro e / ou despesas médicas. Boa Estratégia: Acelere Despesas Necessárias Outra maneira de mudar a carga de ativos é acelerar as despesas necessárias. Por exemplo, se sua família precisa de um carro novo ou a casa precisa de um telhado novo ou outros grandes reparos, pode ser melhor gastar o dinheiro com essas despesas necessárias antes de preencher o FAFSA ou CSS / Financial Aid PROFILE. Da mesma forma, se você precisa de uma classe de preparação de teste SAT ou ACT, um refrigerador de dormitório e forno de microondas, um computador para a escola ou um carro para comutar à faculdade, pague por ele (com seu dinheiro) antes de arquivar. Carros, computadores, móveis, livros, barcos, eletrodomésticos, roupas e outros bens pessoais não são relatados como ativos no mercado de trabalho. FAFSA. Despesas de manutenção de casa também não são relatados como ativos na FAFSA, uma vez que o patrimônio líquido do familyrsquos local de residência principal não é relatado como um ativo. Se seus pais estão pensando em comprar esses itens de qualquer maneira, acelerar sua compra pode reduzir ativos relatáveis, o que iria diminuir a contribuição esperada da família (EFC) e aumentar a elegibilidade para ajuda com base em necessidades. Sua família também pode reduzir os ativos relatáveis, fazendo uma contribuição de caridade. Recomendações Arquive a FAFSA todos os anos para manter a elegibilidade para auxílio estudantil. Entenda como seus ativos e seus ativos de pais podem afetar sua elegibilidade. Transfira quaisquer contas de educação qualificadas para o nome de seus pais. Antes de transferir ativos de ativos relatáveis para ativos não relatáveis, considere cuidadosamente os prós e contras. Este é um anúncio Mais de 3.000.000 de estudantes brilhantes subscreveram o boletim de notícias de Edvisors para a informação a mais atrasada no planeamento da faculdade, as aplicações de ajuda do estudante, as bolsas de estudos, as concessões e os empréstimos de estudante Edvisors (ldquoEdvisors Network, Inc. rdquo) Compare e aplique para empréstimos estudantis privados. As ofertas de empréstimo de credores participantes que aparecem em nossos sites não são afiliadas com qualquer faculdade e / ou universidades, e não existem faculdades e / ou universidades que endossam produtos Edvisorsrsquo ou serviços. Os resultados de pesquisa do credor não constituem uma lista oficial de credores preferenciais. Edvisors recebe uma compensação de credores que aparecem neste site. Esta compensação pode afetar a colocação de onde os credores aparecem neste site, por exemplo, a ordem em que os credores aparecem quando incluídos em uma lista. Nem todos os credores participam de nossos sites e os credores que participam não podem oferecer empréstimos para todas as escolas. Edvisors não é um credor e não faz representações ou garantias sobre sua elegibilidade para um determinado empréstimo ou ajuda financeira. Os credores são os únicos responsáveis por todas e quaisquer decisões de crédito, aprovação de empréstimo e taxas, termos e outros custos do empréstimo oferecido e pode variar com base no credor que você selecionar. Verifique com a nossa escola ou credor diretamente informações relacionadas à sua elegibilidade pessoal. Edvisors se esforçou para fornecer informações precisas. No entanto, os resultados fornecidos pelos credores são apenas para fins ilustrativos e não é garantida precisão, como tal, Edvisors não assume qualquer responsabilidade por erros ou omissões nas informações fornecidas. Copyright copy 1998-2017 pela Edvisors Network, Inc. Todos os direitos reservados. 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